农民如何买养老保险（农民买什么养老保险最划算）

按照人力资源和社会保障事业发展统计公报，2020年末我国城乡居民养老保险覆盖人群已经超过了5.4亿，领取养老金待遇的人员达到了16068万人。参加城乡居民养老保险，怎样缴费最划算？是很多人想了解的问题。

有人说按最高档次缴费最划算，因为缴费档次高，养老金待遇高。城乡居民养老保险按最高档次缴费，是否最划算也不是很确定。大体可以给大家分析一下城乡居民养老保险按各种档次缴费的特点。

城乡居民养老保险，是2014年国家统一城镇居民养老保险和新农村养老保险整合而成的，也算是国家统一城乡居民养老金待遇的重要一步。

城乡居民养老保险一般是按年缴费，缴费档次设定的非常灵活。最低缴费档次是100元，最高是2000元。各个地方可以根据当地的实际情况，设立不同的缴费档次。

为了激励大家缴费，不同的缴费档次会给予不同的缴费补贴。比如说按100元档次缴费，政府补贴30元；按500元以上档次缴费，政府补贴不低于60元。像河南省5000元档次缴费，政府补贴340元；宁夏按3000元档次缴费，政府补贴320元。

从这个角度讲，缴费档次最高补贴最高，因此可谓是最划算。

可是话又说回来，个人缴纳的钱数和政府补贴的钱数，会全部进入养老保险个人账户。养老保险个人账户，每年会按照各地公布的记账利率计算利息，并不是国家统一公布的。像2020年黑龙江省的养老保险个人账户计息利率是1.5%，2019年浙江省的养老保险个人账户计息利率是3.79%。山东省《关于建立居民基本养老保险制度的实施意见》，明确居民养老保险的记账利率和职工养老保险记账利率是一样的。

如果是像山东省这样能够按照城镇职工基本养老保险记账利率计算利息的话，这样是很划算的。毕竟养老保险个人账户记账利率从2016年以来有人社部统一公布，一直在6%~8%以上。比我们存银行可划算得多。

可是，如果是黑龙江省的个人账户计息利率1.5%的话，确实是有些低了。存15年，会有相对贬值的。

另外，12月17日青海省发布2021年的记账利率为5.35%，主要是人社部、财政部《关于规范城乡居民基本养老保险个人账户记账利率的通知》（人社部发〔2021〕60号）规定。虽然具体规定的内容并没有明确，但是可以看到国家对于城乡居民养老保险个人账户记账利率开始规范了，相信未来有关利率会更高，参加城乡居民养老保险按高档次缴费会更划算。

城乡居民养老保险的待遇计算。城乡居民养老保险待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。基础养老金是政府发放的待遇，跟个人缴费档次没有关系。不过缴费年限如果超过15年，会有一定程度的提升。另外，65岁以上的老年人也会有额外的倾斜照顾。

如果比较性价比的话，按照最低档次缴费似乎更划算。比如说按照100元档次缴费，每月进入个人账户130元，15年账户余额1950元。如果不算利息，差不多每月能够领取14元左右的个人账户养老金。

相对的城乡居民养老保险基础养老金，全国各地目前普遍在100~200元之间，相对于缴费而言，似乎一年就能够回本了，收益率会更高。

综上所说，具体哪种缴费方式划算，还是看个人的角度了。一般来说，多缴多得、长缴多得，一样适用于城乡居民养老保险。

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