银行的银行是什么意思(银行是什么组织)

基本概念

中央银行是专门制定和执行货币政策，统一管理金融活动，代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

中央银行的产生和发展

1.建立中央银行的必要性

建立中央银行的必要性表现在几个方面:

(1)统一发行银行券的需要。小银行由于地域限制、规模小、信用能力弱等自身缺陷，无法保证发行银行券的信誉和流通的稳定性。

(2)集中票据交换和清算的需要，为经济业务往来提供支持。

(3)为众多商业银行提供最后的资金支持，即“最后贷款人”的需要。

(4)代表政府监管金融业的需要。

2.中央银行的产生和发展

英格兰银行应该首先充分发挥中央银行的职能。

作为世界上最早的私人股份银行，英格兰银行自成立以来就拥有不同于其他银行的特权。

中央银行的职能

开证行

中央银行是发行银行，受国家授权垄断货币发行的信息资源网络，为社会提供经济活动所需的货币，垄断货币流通的正常运行，维护币值的稳定。

中央银行是发行银行，有两层含义:一是指中央银行垄断发行银行券；其次，它意味着中央银行作为货币政策的最高决策机构，在决定一个国家的货币供应量方面起着至关重要的作用。

从中央银行产生和发展的历史来看，货币发行专有权是其首要职能，也是其区别于普通商业银行的根本标志。

银行的银行

银行的银行是指中央银行作为一国(地区)金融体系的核心，为银行和其他金融机构提供金融服务和支付保障，并对金融机构和金融市场的业务活动进行监督管理的职能。

作为银行，其职能体现在三个方面:

(1)集中存款准备金。

(2)最后贷款人作为最后贷款人，发挥以下作用:一是支持商业银行等资金周转困难的金融机构；二是通过为商业银行办理短期融资，调节信贷规模和货币供应量，传递和实施宏观调控的意图。

(三)组织全国清算。

政府银行

政府银行是指中央银行，作为政府宏观经济管理的部门，受政府授权监督管理金融业，调控宏观经济，代表政府参与国际金融事务，为政府提供融资、国库收支等服务。

其具体职能如下:

(一)代理国库。

(二)代理发行政府债券；

(3)政府融资并提供特定的信贷支持；

(四)经营管理国际储备；

(五)代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；

(六)制定和执行货币政策；

(七)实施金融监管，维护金融稳定；

(8)提供经济信息服务。

中央银行的资产负债业务

中央银行通过自身的业务经营来调节商业银行和其他金融机构的资产负债，从而实现宏观金融调控。

1.中央银行的债务业务

中央银行的债务是指政府、金融机构、其他经济部门和社会公众持有的中央银行的债权。中央银行的债务业务主要包括以下几类:

(一)货币发行业务

货币发行是指中央银行向社会投放现金的业务。它有两层含义:一是货币通过各商业银行的业务，从中央银行的发行银行以现金形式存放；第二，央行流出的货币量大于流通回笼的量。

(二)存款业务

央行作为“银行的银行”，在集中存款准备金和为金融机构提供清算服务的过程中，形成了金融机构在央行的存款。

举例:下列哪一项不属于中央银行的负债？()【清华大学2015级金融硕士】

A.政府在中央银行的存款

B.储备货币

C.外汇储备

D.金融公司在中央银行的存款

【答案】c

【解析】央行资产负债表如下信息资源网所示:

2.中央银行的资产业务

中央银行的资产业务是其资金的运用，主要包括贴现和贷款业务、证券业务、黄金和外汇储备业务以及其他资产业务。

(一)再贴现和贷款业务

中央银行的再贴现和再贷款业务主要包括商业银行的再贴现和再贷款、对政府的各种贷款以及对外国政府和金融机构的贷款。

(二)证券业务

中央银行证券业务是指在公开市场上买卖证券的业务，是中央银行货币政策操作的三大基本工具之一。

(3)黄金和外汇储备(储备货币)

为了稳定一国货币的币值，稳定本国货币的外汇汇率，灵活调节国际收支，防止国际支付困难或危机，央行负责为国家管理外汇和外汇储备，而黄金和外汇储备占用央行的资金，因此属于信息资源网络央行的重要资金运用。

(4)其他资产

除上述三项外，所有未列示项目之和均可计入其他资产，主要包括应收款项和固定资产。

(5)除上述三项外，所有未列示的项目之和均可计入其他资产，主要包括应收款项和固定资产。

举例:再贴现属于央行的()业务。【湖南大学2011级金融硕士】

A.债务业务

B.资产业务

C.牙行

D.资产负债表外业务

【答案】b

【解析】再贴现属于央行的资产业务，因为央行回购了央行票据，作为资产列示在资产负债表中。

中央银行的独立性

1.独立性的定义

中央银行的独立性是指中央银行在法律授权范围内制定和执行货币政策的自主程度。

根据独立程度，可分为三种类型:

(1)独立模式:中央银行直接向国会负责并报告，在获得国会立法授权后，可以独立制定货币政策并采取相应措施。政府不得直接向其发布命令和指示，也不得干预货币政策。

(2)独立性较少的模式:央行名义上属于政府，实际上保持一定的独立性。英格兰银行和日本银行属于这种模式。

(3)独立性较少的模式:中央银行接受政府的指令，货币政策的制定和采取的措施必须得到政府的批准，政府有权停止或推迟执行中央银行的决议。

2.关于中央银行独立性的理论争论

(1)支持独立的观点。

首先，央行受制于政府，容易导致通货膨胀。因为，一般认为政府的行为是短期的。而且政府财政赤字会导致政府债务货币化，增加基础货币量。

(2)反对独立的观点。

首先，货币政策和财政政策可以相互配合。只有将这两项政策置于同一机构的管理之下，才能防止这两项政策相互冲突。

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